현재 금리 상승으로 대출을 받은 많은 사람들이 고민에 빠져 있습니다. 이러한 상황에서 소득이 증가했거나 신용 상태가 개선된 사람들은 금리 인하를 요구할 수 있는 권리를 가지고 있습니다. 이 금리 인하 요구권을 알고 활용한다면 대출 부담을 조금 덜어낼 수 있습니다. 다음은 금리 인하 요구권 대상과 신청 방법에 대한 설명입니다.
금리 인하 요구권이란?
금리 인하 요구권은 대출 계약을 맺은 금융 소비자가 취업, 승진, 재산 증가, 재무 상태 개선, 신용 평점 및 신용 등급 상승 등으로 신용 상태가 개선되었을 경우, 금융회사에 대출 이자율을 인하해달라고 요구할 수 있는 제도입니다. 이는 신용, 담보, 가계, 기업 대출 등 대출 유형과 관계없이 적용되며, 금리가 차주의 신용 상태에 따라 변동하는 대출 상품에 대부분 적용됩니다.
금리 인하 요구권 신청 방법
금리 인하 요구권은 영업점 방문 또는 모바일 앱, 홈페이지 등 비대면 방식으로 신청할 수 있습니다. 신청 횟수나 시점에 제한은 없고, 신용 상태만 개선되었다면 신청이 가능합니다. 그러나, 금융회사는 증빙서류를 요구할 수 있으며, 금리 인하 요구권 신청일로부터 10영업일 이내에 수용 여부 및 사유를 신청자에게 알려야 합니다. 단, 대출 종류가 신용 상태에 영향을 받지 않거나, 심사 결과 신용 상태 개선이 금리에 영향을 주지 않는 경우에는 금리 인하 요구가 받아들여지지 않을 수 있습니다.
최근 변동 사항
최근에는 금리 인하 요구권 신청 시 은행 창구 방문과 비대면 신청 방식의 차이를 알 수 있도록 비대면 신청률을 추가로 공시하는 방안을 고려하고 있습니다. 또한, 금리 인하 요구권이 수용될 경우의 평균 금리 인하 폭도 공시할 예정입니다. 신용, 담보, 주택 담보 대출 별로 가계와 기업의 수용률을 따로 공시하여 정보 제공을 확대할 계획입니다. 이러한 정보는 소비자가 금리 인하 요구권을 효율적으로 활용하는 데 도움이 될 것입니다.
금리 인하 요구권이 개선사항
조건 대상자에게 안내
나의 신용도가 높아졌지만 몰라서 신청하지 않은 분들이 많습니다. 앞으로 금융회사가 신용도가 높아진 경우, 해당 금융회사에서 해당 당사자에게 반기 1회 금리인하요구 추가로 안내할 예정입니다.
금리 인하 실적 공시확대
전국은행연합회 홈페이지에서는 각 금융기간의 금리인하요구 수용률, 이자감면등 금리인하 실적을 비교공시하고 있습니다. 금융소비자가 공시정보를 충분히 이해할 수 있도록 공시범위는 더 확대하고 공시 내용은 더 자세히 안내할 예정입니다.
2022년도 상반기 기준으로 가계대출 신용 담보로 보면 가장 수용율이 높은 것은 NH농협은행(71.3%) > BNK부산은행 > IBK기업은행 순입니다. 일반적인 은행(신한, 국민, 하나) 등의 수용률을 별로입니다. 인터넷 은행은 거의 30%이하의 수용률입니다.
아래의 전국은행연합회 소비자 포털에서 직접 확인해 볼 수 있습니다.
금리인하 요구 불수용 사유안내
심사결과 불수용의 대부분을 차지하는 신용도 개선 경비 사유 더 세분화 하여 안내를 하고, 금리인하를 요구한 소비자에게 신용도 평가에 활용된 정보내역을 제공 해야 합니다. 금리 인하 후기를 보면, 늘 거절이라서 짜증나시는 분들이 많았습니다.
이제 그냥 쉽게 거절이라고 하지 못할 것입니다. 분명한 수용근거를 제시해야 하는 이유가 생겼습니다.
참고로 위의 개선 사항은 우선은 은행권에서 적용되며, 그외 업권을 올해 상방기중 조치 완료 예정입니다.
