신용카드 결제일이 지나 안내해 드립니다.
보자마자 철렁하는 문자 인데요. 신용카드 쓰다 보면 내가 얼마나 썼는지 바로 바로 확인을 잘 안하다보니 정말 내가 이렇게 많이 썼나? 고 했던 순간들이 있지 않나요.
사회초년생들 주의가 필요함
특히 신용카드를 많이 써본 적 없는 사회 초년생 분들은 카드 코맥 크크 년 내가 낼 수 있을 때 내면 되는거 아닙니까 라고 생각하시는 분들도 꽤 있더라구요. 과연 신용카드 대금을 연체하면 무슨일이 벌어질까요. 바로 신용불량자가 되는 걸까요? 신용 점수는 언제부터 허락할 까지 지금부터 확인해 보시죠. 지금 부터 신용카드 연체 후기 시뮬레이션을 돌려봅니다.
신용카드 연체로 인해 신용불량자가 되어가는 순서
연체 1일차
연체 첫날부터 카드사에서 카드 결제일이 지났다 는 안내 문자를 보냅니다. 그렇지만 아직은 까먹은 결제일을 다시 알려주는 느낌인데요 그러니까 아직은 심각성을 잘 느끼지 못하시는 경우도 많구요. 4일차 까지는 안내 문자만 받는 정도인데요. 문제는 5일차 부터입니다.
연체 5일차
연체 5일차 부터는 신용 점수가 허락하고, 신용 카드 이용도 정지되고, 전화독촉도 이제 시작됩니다. 그럼 혹시 다른 카드 쓰면되지 라고 생각하셨나요?
그러나 연체 이력이 카드사 공동전산망에 입력되고 다른 카드사와 연체 정보가 공유 되기 때문에, 다른 카드사들도 신용카드 사용을 정지시킬 가능성이 높습니다 슬슬 일상이 멈춰 가는 것입니다. 5일차 부터 차차 대금 연체 심각성을 느끼실텐데요. 많이 당황하기 시작합니다.
연체 20일차
약 3주 정도가 지나면 신용 점수 하락으로 인해 웬만한 제도권 대출 상품은 이용하기 어려줘집니다. 또 연체 정보 각, 카드사 채권 추심 전담부서를 넘어가는데요 이제부터 추신 전화가 오기 시작합니다. 이 때 부터 전화 어조나 느낌도 많이 바뀌는데요.
단순히 카드가 빨리 되세요 다 아니라 안내면 이런 일이 생길 겁니다 라고 하는 것입니다.
심할경우 지급명령 까지 받을 수 있어요. 여기서 지급명령은 한마디로 카드사가 법원에 이 사람이 돈을 안 가봤어요 하면서 이르는 건데요. 채무자의 이의신청이 없다면 집행력을 가집니다 보통 연체 이력이 있거나 연체금에 큰 경우에는 이 시기에도 지급명령을 받을 수 있으므로 주읙가 필요합니다.
연체 90일차
연체한 지금 세 달이 되어가는 시점 입니다. 흔히 말하는 신용불량자 혹은 채무불이행자 가 되는 것도 바로 이 시점을 지나는 순간 부터, 시작이 됩니다. 신용불량자가 되면 거의 모든 금융거래가 제한이 됩니다. 당연히 신용을 중시하는 모든 곳에서 제안 사항이 생기겠죠 잠깐 불편하면 되는거 아닌가 라고 생각하셨다면, 큰 오산입니다.
보통 카드대금 연체는 단기 연체는 1년, 장기 연체 는 최장 5년간 신용정보 및 금융권의 연체 이력이 공유됩니다. 게다가 떨어지는건 순간이지만 신용 점수를 회복하는 건 매우 오래 걸린다고 명심 또 명심 하셔야 됩니다.
신용불량자 및 개인회생을 하면 회사가 알게 되나요?
연제 후 90일 부터는 급여, 통장, 재산 등에 대한 압류조치가 시작됩니다. 따라서 자연스럽게 주의에 사람들이 알 수가 있게 됩니다. 영화나 드라마 보면 빨간 딱지가 기억이 나실 것입니다.보통 자가 차량이 첫번째 압류 대상 이라고 합니다. 심지어는 카드사가 가압류를 신청하고 나서 해지할 때 들어가는 돈도 본인이 부담해야 한다고 합니다 완납 후에도 끝까지 쉽지 않은 과정이죠.
카드 연체를 막는 방법
일단 연체가 되고 나서는 리볼빙 등의 서비스를 이용하기 어려울 수 있으니 미리 파악하는 것이 중요합니다. 이런 신용카드 서비스 말고도 은행 대출을 통해서 카드 채무를 막는 방법이 있습니다. 어떻게 보면 대출 돌려 막기로 보일 수 있습니다.
신용카드 대출보다 은행대출이 유리
하지만, 차이점이 있습니다. 카드 대금은 일주일만 있어도 신규 대출에 제한을 받는 것에 비해 은행은 보통 3개월 이상 연체를 해야 배출이 제한됩니다. 상대적으로 시간적 여유가 있는 것입니다. 그리고 은행 대출이 카드대금 연체 보다 신용 점수 하락 폭이 잦기 때문에 신용 점수를 원 위치로 돌려놓기 더 쉽습니다. 즉 지금 당장은 아니지만 몇 번에 걸쳐 상환 능력이 생긴다 고 전제 했을 때 신용 관리 측면에서 상대적인 장점이 있는 것입니다.
이외에도 신용회복지원 제도의 도움을 받아 개인회생이나 워크아웃 등 의 채무조정 제도를 이용하는 방법도 있습니다. 업종 최고 금리가 낮아지면서 부담을 줄어 들었지만, 신용 점수는 회복하는데 오랜 기간이 걸리므로 현명한 소비는 필수 입니다.